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轻松看懂高冷的金融影片,黑色幽默

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轻松看懂高冷的金融影片,黑色幽默

《大空头》,讲述的就是这样一群牛逼者的故事。他们分别是没有太多交集的三拨人,最终通过08金融危机获得了巨额回报,其中克里斯蒂安·贝尔饰演的迈克尔·布瑞得到489%的回报,净赚26亿多;史蒂夫·卡瑞尔饰演的史蒂夫·艾斯曼团队净捞10亿,而布拉德·皮特饰演的本·霍克特让他的团队拿到了高达8000万的回报。 事先,他们都没有索罗斯那样的能量去做空美国的金融市场。他们的“做空”及“大空头”是如何来的?通过保险。保险与股票、债券一样,都属于金融市场的一份子。在保险市场上的交易,依然属于大金融交易的一部分。上述三支团队之所以能够做空美国金融市场,他们同样如同内森及索罗斯一样,利用了信息的不对称。首先是迈克尔·布瑞,他的职位后缀是MD董事总经理,而不是普通的CEO,作为一名宅男经理,他通过大数据分析,通过阅读信用评级机构据以确定借款申请人信用级别的大量原始数据,发现了数字背后的真相,从而推断出房地产市场存在的隐忧,进而开始出手做空美国房地产次贷市场;然后,他的动作被一位银行经理发现了,这位小经理就是瑞恩·高斯林饰演的贾瑞德·韦内特,作为一名业务经理,他嗅出了其中的商机,但他自己手上没钱,于是不断忽悠别人进行出手,最后他遇到了史蒂夫·艾斯曼团队,双方在试探之后,最终决定联手入手,也投入了做空次贷市场;最后一支团队是两个市场小喽啰,无意间发现了迈克尔·布瑞的信息,也视为珍宝,于是如同贾瑞德·韦内特,不停忽悠别人,最后他们遇到了有钱人本·霍克特。最后,三个团队都赚大了! 三个团队没有那么大的资金体量,直接带动整个次贷市场的涨跌。他们提前嗅到了次贷市场的危机,做空的方式是通过CDS(Credit Default Swap )信用违约互换。简单一些,打个比方的话,就是利用一款保险产品。一般情况下,我们大部分买保险产品都是为了给自己留保障的。像保障自己得病后有钱治病,车丢了可以减少损失,房子着火了不至血本无归。这几个团队,出手的CDS,本意也是为了保障次贷市场不会崩塌。而且,这是个需要持续投入的保险,比如迈克尔·布瑞往其中投入了500万美金,购买了大笔保险额度,而只要投保的次贷市场没有问题,那么每年就需要往里面缴纳保险费。实际上,次贷危机爆发于2007年,迈克尔·布瑞最早入手于2005年。两年时间里,需要缴纳的保险额度,已经使得他所在的那家公司快吃不消了。就像内森·罗斯柴尔德在滑铁卢战役前后的表现一样,如果判断失误,不仅是损失钱的问题,布瑞的公司都可能要垮掉。但是,布瑞购买的这份保险的魅力,就在于一旦次贷市场崩塌,他们就可以从保险公司拿到巨额赔偿。 OK!就像活跃在中国市场上的职业打假者一样,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队,就是故意买进铁定要崩塌的保险,然后坐等巨额赔付金。他们做空市场的方法,就是这么简单!只是,次贷市场是否铁定会崩塌,那个时代却没有多人敢打这个包票,即便大家都看出了问题,但也不知道什么时候会崩塌掉。迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队的敏锐,就是及时事发现了问题,并果断出手,赌博一样押次贷市场会在两三年时间内就崩盘,结果,他们赌对了。 在当时,金融市场上很多人都看出了次贷市场存在风险,但大家都不知道该怎么办。这个时候,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队居然还为次贷在购买保险,这在别人看来,简直就是傻子。马上就要倒掉的东西,你们居然在为他们买保险,希望他们不倒,这不是傻是什么。那些个卖保险的人,看到这群傻子这样傻逼的行为,都乐坏了,原本就很难卖的险种,居然有人愿意买,还买了那么多。结果,谁也没有想到,那压根就是投机般的投资,隐藏着更大的收益。 迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队,最后都赚翻了。但是他们为何能够发现次贷市场一定会出现问题的呢?这里必须要讲一下次贷危机。下面有可能要用到一点金融学的知识,我尽可能讲简单一点,白话一点。所谓房地产,现在中国的北上广深还处于限购的状态中。要知道,在限购之前,很多人是靠投资房地产发了大财的。我在火车上就遇到过一个在北京拥有38套房子的投资客。 那时候,投资房地产,坐拥30几套房子,实际上你并不需要有多少钱。一般,只要你付得起第一套房子的贷款就可以了。假设这笔原始资金为50万,足够首付买一套房子。假设你30%首付,交了50万,新房价值150万。那么等房本下来,你就拥有一套价值150万的房子了。这个时候,你就可以拿着房本去银行进行抵押。有一个价值150万的房子做抵押,你可以轻松贷来100万。拿着这100万,你可以再去市场上分别首付50万,再去入手两套价值150万的房子来。这样,实际上你只有50万,通过两次贷款之后,你已经坐拥三套房子,市值已经是450万了。如果你再拿着后来入手的两个房子继续去抵押,不停倒手,那么,滚来滚去,你也可以轻松拥有30多套房子了。当然,多次贷款之后,你要每个月面临着巨额的银行利息需要还。这个时候,你可以选择隔三差五卖掉其中的一个房子,套成现金,一边还贷款,一边大吃大喝过着有钱人的生活。但是,万一,房地产市场不景气,让你一下房子卖不掉,那么你就可能一下资金断链,银行断供,所有的房子都会连带着出问题,发生崩塌。整个房产市场的泡沫与危机,大抵就是这样。 上面这个情况是前些年中国就以大量发生着的事,现在依然没有消化干净。好在,中国的房地产市场一直在涨,没有发生崩盘,而且还有政府在托底。不过,现在银行贷款越来越规范,加上限购,都使得市场投机难以为继,多少保证了一些市场的安全。但是,最早的那批投资者早就发了大财了。 中国的这些地产投资的情况,是从投资者的角度来说的。换个角度,从银行的角度来说说。还是拿50万作为首付来说事。50万,是一套房子的首付款,房子总价150万。业主要买这套房子,需要向银行贷款100万,约定还款期限为30年。贷出去100万,加上利益,30年后银行的总收入会在120万以上。这个20万的利息就是银行的正常收益。但是,银行作为金融机构,总想赚到更多,它们也会想方设法地去巧立名目,去做新的贷款产品,以获取更多的现金,赚更多的钱。那么,现在,一个30年期总额为120万收益的款项,就可以作为一个新的项目拿出去销售了。因为银行要收回全额的120万,需要30年,他们不愿意等那么久,于是就包装一下,对外宣称我有一个30年期120万的优质项目,现在需要提前预支这笔款项,请你来购买这个项目吧,你现在出120万给我,半年后连本带息给你121万。半年净赚1万,其实也不多。这种事情,现在的P2P、P2B,以及银行的各种理财产品,基本上都是这个样子。把预期收益当成金融产品进行销售。这里有个最大的危机,就是万一银行销售的120万的收益,由于买房的人还不起贷款了,那么这个收益就变成假的了。而对虚假产品的二次销售,必将会带来更多的虚假,形成一连串的市场泡沫。不定那天,就会掉链子,那时候,金融危机就来了。 美国的次贷,差不多也是这么一回事。美国证券市场,将一些不是那么好回收的房地产贷款产品,打包了进行再次销售,就是次贷,结果造成了金融市场的虚假繁荣。然后,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队首先嗅到了危机,并进行了做空。再往后的事,我们都看到了,次贷危机爆发了,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队却赚的盆满钵满了。 这就是《大空头》要讲述的故事,三个彼此孤立的故事,却被巧妙地串接了起来,共同演绎了一场幽默又好看的华尔街悲喜剧。这个故事这么有趣,以至于《大空头》获得了奥斯卡最佳改编剧本奖。至于片中的演员,无论是克里斯蒂安·贝尔,还是史蒂夫·卡瑞尔,还是瑞恩·高斯林,或者布拉德·皮特都有着非常不错的表现,非常值得一看。

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2008年全球金融危机,华尔街几位眼光独到的投资鬼才在2007年美国信贷风暴前就看穿了泡沫假象,通过做空次贷CDS而大幅获益,成为少数在金融灾难中大量获利的投资枭雄。贾瑞德·韦内特(瑞恩·高斯林饰)将一个能把40亿美元单子做成37亿美元收入的德银代理人,迈克尔·布瑞(克里斯蒂安·贝尔饰)是独眼基金管理人,马克·鲍姆(史蒂夫·卡瑞尔饰)是华尔街世家出身,本·霍克特(布拉德·皮特饰)是康沃尔资本退休银行家[

北京时间2017年2月27日早上8点,第89届奥斯卡颁奖典礼就要正式举行了。每年奥斯卡颁奖典礼都会吸引世人无数的目光。作为一个理财投资人,我当然会注意到典礼上的俊男靓女和星光璀璨的红毯,但我注意力更多的是放在那些可以学到金融理财知识和投资技巧的电影上。所以这个周末,我又温习了一遍去年获奥斯卡最佳改编剧本奖的电影《大空头(The Big Short)》

这部电影以2008年美国的次贷危机为背景,讲述了几个投资鬼才提前发现美国房地产市场的危机并从中做空从而获益的故事。我们知道,金融投资界一直充满了各种专业术语,即使是科班出身的专业人士也未必能搞懂这些专有名词是什么意思。所以如果有一位贴心的导演能够用一部电影来告诉我们这些专有名词是什么意思,那就最好不过了。《大空头》恰恰就很好的向我们普及了很多关于房地产市场和房地产泡沫的知识,并且用通俗易懂的方式向我们解释了2008年美国次贷危机产生的原因,过程,和结果。

美国2008年的次贷危机举世震惊,全世界都受到波及,连中国都没能置身事外。联想到中国近几年房地产势头也很猛,这里面会不会有泡沫呢?让我们先看看美国的次贷危机。

首先引入两个名词:MBS(MortgageBacked Securities抵押贷款证券化)在电影里面,这个MBS主要涉及的就是房贷。为什么要搞这么一个东西呢?我们知道,虽然银行很有钱,但是有可能贷款的人更多,同时银行把钱贷出去了,自己就没钱了,那么如果有下一个人来贷款,拿什么贷给人家呢?所以银行就想了一个办法,就是把自己的贷款打包变成债券然后卖出去。就好比,我把你向我借钱给我打的欠条卖给了别人(提前兑现)来获得充足的流动资金。同时,这么做的另一个好处就是降低了风险,因为银行把这些贷款进行了拆分,比如分成100份,然后再重新打包,这样客户买的债券里面可能包含有100个人的贷款,这样,即使有一个人到期不还贷款,也不至于血本无归。(毕竟100个人同时不还贷款的可能性比较小)

另一个名词是::CDS(Credit Default Swap信用违约互换)这个东西中国去年也有搞。具体点说,就是有人怕房贷可能真的有人会还不起,于是找保险公司(或者投资银行)来给自己买的房产贷款债券上一个保险。这样,一旦到期房产债券违约不还,还可以找保险公司来赔付,降低自己的损失。

名词科普完毕,说一说电影里的人是怎么发现美国房地产有问题。

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首先男主发现银行贷款利率提高了,同时有很多没有还款能力的人也能贷款(甚至有人用狗的名字贷款)这些实际上不应该贷款的人却能够贷款,被称为次贷。其实这种现象中国也存在。就是2016年被紧急叫停的链家首付贷。本来设置一个35%或者30%的首付,就是为了检验贷款者的还款能力,一旦给没有能力还贷款的人也贷了款,等于增加了金融风险。同时,在电影中,主角们发现有很多房贷已经逾期没有还了,只是这个抵押贷款证券化的链条足够长,而暂时没有被大部分人发现而已。

在电影中,有一家基金公司的经理为了调查房地产市场的现状,实地去很多小区考察了一番,结果发现很多没有工作的人也贷款买房了,还有的人在急切的打算出手房产。然而,于此同时,银行却仍然在不停的出售MBS,也就是仍然在不停的放贷。为什么银行会这么做?因为美国的房地产已经火了几十年,从来没有出过问题,同时银行为了赚钱,为了自己的业绩,也在不停的往外发贷款赚钱。而由于抵押贷款证券化,这些都是高收益债券,在银行放出债券以后会迅速被市场买光。买方包括各大基金公司,散户,保险公司,还有养老金账户。正是由于如此多的机构和个人被牵涉其中,所以当这些债券违约,次贷危机爆发的时候,波及范围才如此的广,受影响人群才如此的大。同时,又有很多做空者的存在(电影中列举了三家,事实上有很多)他们提前预见到房地产市场的崩溃,所以提前购买了高收益的CDS来做空房地产,这样一旦房地产崩盘,房贷违约,保险公司就要付出巨额赔偿。很多保险公司前期为了赚保费,开发了很多CDS卖给客户,最后这些保单突然要一夜间兑现,足以让无数保险公司破产。

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通常的来讲,房地产确实是非常良好的资产,也很少会发生泡沫,更不会崩盘,但是过去几十年没出问题,不代表以后也不会出问题。当意外来临,黑天鹅起飞(即使这只黑天鹅发生的概率很小),就会造成泡沫破裂,金融危机。打个比方,好比保险公司接了一单保险业务,意外发生的几率只有1%,但是却有人来上保险,并且定期付给保费。虽然一旦意外发生,保险公司要付出几十倍的保费,但是这个意外的发生几率只有1%啊!傻子才不做这个生意。然而,即使是1%,也是完全有可能发生的,这种保1%的业务如果做的太多,一旦有一天意外真的发生,保险公司完全有可能因为赔付破产。回首刚刚过去的2016,英国脱欧,川普上台,不正是黑天鹅起飞的体现吗?

番外:

这部电影的演员阵容也十分强大,别的人可能不认识,但是这三位大家一定很熟悉

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左边的是电影《蝙蝠侠》系列中主角蝙蝠侠的扮演者

克里斯蒂安·贝尔(Christian Bale)

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中间是布拉德·皮特(Brad Pitt) 怎么样是不是没认出来? 来张对比照

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最右边是这次奥斯卡获奖电影《爱乐之城》的男主角高司令!

瑞恩·高斯林(Ryan Gosling)

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怎么样,是不是觉得众星云集?如果没看就赶快去看吧!

这是A站的传送门【DVDscr】大空头 The Big Short (2015)【中字】

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